La domanda può sembrare banale ma è il frutto di esperienza vissuta con potenziali clienti e clienti che molto spesso manifestano, man mano che si analizzano esperienze e scelte fatte in materia di risparmio, investimenti, sottoscrizione di un mutuo o di una polizza vita, apertura di un conto corrente, richiesta di un fido,ecc. perplessità e insoddisfazioni per quanto si sarebbero aspettati e non hanno ricevuto, per aver scoperto successivamente di non aver ricevuto il consiglio migliore o peggio ancora di aver avuto un danno a causa di un consiglio non oculato.
Mi è fisiologico far riflettere il mio interlocutore a ricercare il perchè e la risposta più frequente che ricevo è la seguente: il mio interlocutore non poteva fare meglio o non aveva altro da propormi o non poteva fare diversamente.
Nella maggior parte dei casi effettivamente è così ma tornando alla domanda iniziale senza divagare troppo, fermo restando che la risposta è soggettiva, oggi hai un'opportunità in più.
Un'opportunità in più perché dal 2008 è operativa in Italia la figura del consulente finanziario indipendente, il mio lavoro. Al di là del termine sicuramente lungo ed oscuro per alcuni versi, il mio lavoro consiste principalmente proprio nell’assistere i miei clienti (privati, aziende, enti pubblici, ecc.) nel verificare se è possibile e come migliorare il rapporto con la banca ed in genere con i propri fornitori di prodotti finanziari ed assicurativi.
Qualche esempio concreto:
· perché continuare a pagare alla propria banca 150 euro di spese bancari se vi sono prodotti magari della stessa banca che costano la metà o anche meno? ;
· Perché investire i propri soldi tramite un prodotto che costa il 2% all’anno se ve ne sono di uguali che costano la metà o anche meno?;
· Perché pagare tassi di interessi esosi per un mutuo se ho la possibilità di passare ad un prodotto più conveniente?
Qual è il mio interesse in questo? La soddisfazione del cliente dal quale sono remunerato con un compenso legato al lavoro che svolgo nel suo interesse. Infatti, diversamente dai tuoi abituali fornitori di prodotti finanziari, non vendo prodotti, non percepisco provvigioni, ma fornisco solo consulenza finalizzata a far compiere ai miei clienti scelte idonee e consapevoli, cosa che posso fare nell’esclusivo interesse dei miei clienti perché sono loro e non i fornitori di prodotti che mi pagano.
Immagino già la domanda sorta: e quanto costa questo servizio?
Generalmente meno di quanto è il risparmio procurato ed in ogni caso tutto viene pianificato anticipatamente nell’ambito di uno o più colloqui gratuiti e non impegnativi nel quale si analizzano la situazione, le esigenze, gli obiettivi, le potenzialità di intervento ed il conseguente costo.
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